尊龙体育网该行创新打造基于“期间流”的科技创新评价体系-尊龙凯龙时(中国大陆)官方网站
发布日期：2026-02-10 04:12 点击次数：119
无论是蒸汽机改革、电气改革抑或是信息改革，在历次科技改革开展的海浪背后齐有着金融的“身影”。在发展新质坐褥力海浪下，“科技金融”手脚迫切持手和器具被赋予新的历史责任。撑持科技创新离不开迤逦融资体系的撑持，靠近科技与产业变革的新机遇、新挑战，聚焦科技金融创新，买卖银行正在资格一场从上至下的里面变革：冲破传统信贷时势“固有想维”，从组织架构、授信过程到金融产物，全地方增强迤逦融资金融供接收科技企业需求的适配性。
传统信贷评价体系重塑
手脚“五篇大著述”之首、新质坐褥力的迫切持手和器具，科技金融正成为本年金融领域最炙手可热的要津词，亦是银行赋能产业发展的“主战场”。
越来越多银即将发展科技金融手脚迫切发展地方之一，从组织架构层面，荒谬对科技金融服务的嗜好，通过成立特意的科技金融中心、科技金融专营支行等，强化对科技金融的平直对接。举例，工商银行起初组建总行科技金融中心，现在已初步造成总行、分行、支行、网点四级联动的专科服务体系；中国银行持续发力科技金融，现在已成立总行科技金融中心、24家一级分行科技金融中心，在科技资源积贮区域要点打造科技金融专营支行或特色网点。
当年，银行传统信贷评价体系常与科技企业的本色需求错配，科技企业具有轻资产、高成长性的特色，而传统信贷主要基于企业典质和现款流等披发贷款，这使得部分科技企业在授信评审时不时处于不利地位。
为弥补传统授信时势适配性不及问题，多家银行探索构建科技企业专属评价体系，破解科技企业准入、授信勤劳。以设立银行动例，该行创新打造基于“期间流”的科技创新评价体系，将“科技创新”手脚企业的中枢资源身分纳入评价系统，遵循荒谬科技属性，从专利含金量、创新效率含量等多个维度，对企业的创新材干进行全景“画像”，并把柄评价斥逐进行分手化增信撑持，进步科技型企业融资可得性。收尾2024年6月末，该行科技型企业贷款余额1.8万亿元，较客岁末增长12.31%。
苏商银行商榷院高档商榷员杜娟指出，多家银行推出专属科技企业评价体系，以专利、东说念主才、期间等科技“软实力”评估，代替看资产典质、看财务报表的传统信贷评估时势，随意镌汰科技企业的融资准初学槛。
科技型中小企业贷款余额超3万亿元
科技金融条款银行不仅提供传统信贷服务，还需要围绕科技企业全生命周期提倡多元化服务，这对银行的产物创新材干提倡更高的条款。
围绕科技企业“轻资产、高过问、成长快”的融资特征，多家银行围绕不同类型、不同发展阶段的科技企业推出了专属科技金融产物。举例，农业银行针对科技型企业期间含量高、创新材干强、轻资产、高风险等特征，积极研发专属信贷产物，引入科技部火把中心企业创新积分评价，与国度高新期间产业开荒区配合推出“火把创新积分贷”；面向科技型小微企业提供低准初学槛的“科技e贷”。同期各分行因地制宜创新特色化的金融产物，举例，浙江分行推出的“浙科通”，天津分行推出的“津创易贷”等产物。通过健全科技金融产物服务体系，收尾2024年6月末，农业银行战术性新兴产业贷款余额2.63万亿元，比客岁末增长25%。
兴业银行依托“兴业管家”“兴业普惠”平台，提供线上定制化科技金融服务决策，推出优质科创企业专属的“兴速贷”等线上融资产物，并在线下通过投贷联动贷款、常识产权质押融资业务、高技术东说念主才创业贷款等加大科技型企业融资撑持。此外，还配套提供支付结算、跨境金融、供应链金融、资产处理等金融服务。收尾6月末，该行科技金融贷款余额9035.15亿元，较客岁末增长9.25%。
总体来看，银行在科技金融领域已取得初步生效。东说念主民银行数据裸露，收尾2024年三季度末，赢得贷款撑持的科技型中小企业26.21万家，获贷率46.8%，比客岁同期高0.1个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额3.19万亿元，同比增长20.8%，增速比各项贷款高13.2个百分点。
AIC联动银行共同发力
现在银行科技金融创新主要聚焦于银行体系内，但相较于债务融资，股权投资过问范畴大、不需要企业按期支付利息或本金，与科技企业高风险、投资周期长的特色更相符合。
投贷联动业务为买卖银行参与股权融资提供了可能。投贷联动业务是传统信贷与投行、投资等平直融资技巧相和会的时势，这种时势主要适用于具有较高成长后劲但又难以赢得传统信贷撑持的科技型中小企业，尤其是处于初创期和成长久的企业。
不外，受限于部门或机构间零落风险赔偿或共担机制，银行举座投贷联动业务发展较为缓缓。如何灵验构建投贷联动机制，罢了股权投资与信贷服务的灵验祛除，是银行服务科技金融亟待想考和探索的地方。
在业内东说念主士看来，通过金融资产投资公司（即“AIC”）与银行配合的时势，随意进一步买通投贷联动业务的风险分管不匹配、利益分派不平衡等堵点难点，这将对服务科技企业全生命周期的发展造成故意补充。
9月24日，国度金融监督处理总局《对于作念好金融资产投资公司股权投资扩大试点管事的见知》，对银行参与股权投资业务的进一步放宽，将五大行旗下AIC股权投资试点范围由上海扩大至北京、天津、青岛、深圳、苏州等18个城市，同期放宽股权投资金额和比例适度。而后，5家AIC赓续在试点城市落地股权投资业务。
青岛银行首席经济学家刘晓曙以为，AIC不仅能为科创型企业提供资金撑持，还可灵验整合包括银行贷款、债券融资、产业指引基金等多元化融资渠说念，通过提供轮廓金融服务和业务撑持，进步资源确立效率，造成雄壮的协同效应。同期，AIC能依托本身及母公司的客户资源上风，促进企业与高校、东说念主力资源、科研机构等多方资源的简略配合，加快科研效率的买卖化程度，增强市集对科创型企业的信心。
北京商报记者李海颜尊龙体育网